Lebensversicherung widerrufen

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat es möglich gemacht, dass Sie Ihre Lebensversicherung widerrufen können. Dazu gab es mit den Jahren mehrere Urteile (Az. IV ZR 76/11, Az. IV ZR 384/14, IV ZR 448/14). In den Verhandlungen wurde festgestellt, dass die Versicherungsgesellschaften nicht ausreichend oder gar fehlerhaft zum Widerspruchsrecht belehrt hatten.

Was Ihnen als Versicherungsnehmer die Möglichkeit zum Widerruf der Lebensversicherung gibt. Wer davon Gebrauch macht, erhält oftmals mehr zurück als bei einer Kündigung. Dort würde nämlich nur der Rückkaufswert ausbezahlt werden.

Nun braucht es aber einen Blick fürs Detail, denn die Verträge sind unterschiedlich aufgebaut. Grundsätzlich kommen alle Lebensversicherungen für den Widerruf in Frage, welche zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 abgeschlossen wurden.

Hinweis: Neben Lebensversicherungen sind übrigens auch Rentenversicherungsverträge betroffen.

Weshalb mehrere Millionen Verträge das Potential zum Widerruf bieten. Diese können fondsgebunden oder ohne eine solche Anlage gestaltet sein. Auch Riester-Renten und die Basis-Rente (Rürup) können aufgrund mangelhafter Informationspflicht wiederrufen werden.

Hier geht´s nicht: Enttäuschen müssen wir Sie leider, wenn es sich um Riester-Fondssparpläne oder Riester-Banksparpläne handelt. Diese laufen über ein Geldinstitut und nicht über eine Versicherungsgesellschaft. Bei Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen wurde bislang nur in Ausnahmefällen dem Widerruf zugestimmt.

Wie wiederrufe ich eine Lebensversicherung?

1. Prüfen Sie zunächst, ob Ihre Police in den genannten Zeitraum fällt und eine der weiteren Bedingungen erfüllt. Bei Verständnisproblemen ziehen Sie einen Anwalt hinzu.
2. Wenn Ihr Vertrag für den Widerruf berechtigt ist, laden Sie sich ein Musterschreiben herunter. Sie finden diese mehrfach kostenlos im Internet.
3. Schicken Sie den Brief an Ihre Versicherungsgesellschaft und warten die Reaktion ab.
4. Entweder kommt es zur direkten Auszahlung oder Sie müssen den Rechtsweg bestreiten, um Ihre Forderung per Anwalt durchzusetzen.

Vorteile und Nachteile vom Widerruf

Interessant ist auch noch, dass Sie bereits gekündigte bzw. ausgelaufene Verträge wiederrufen können. Sprechen Sie hierzu mit uns. Wir machen Ihnen ein unverbindliches Angebot und beraten zur bestmöglichen Option.

Denn es braucht eine kompetente Beratung, um die bestmögliche Entscheidung treffen zu können. Ihre persönlichen Umstände und die aktuelle Zinssituation an den Finanzmärkten, fließen dabei mit ein. Weshalb wir niemals pauschal behaupten würden, dass das Lebensversicherung widerrufen stets zu bevorzugen ist.

Lebensversicherung widerrufen: Die Kosten

Durch die verschiedenen Gerichtsurteile wurde ebenso festgelegt, welche Kosten der Versicherer bei Widerruf abziehen darf.

Da geht es in erster Linie um die Risikoanteile, welche der LV-Police innewohnen. Denn diese beziehen sich rein auf den Versicherungsschutz (Todesfall, Berufsunfähigkeit).

In der Auflistung werden Sie auch den sogenannten Vermögensanteil finden. In diesem fasst die Gesellschaft bereits abgeführte Kapitalertragsteuer und den Solidaritätszuschlag zusammen.

Sollten Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung abgeschlossen haben, darf der Versicherer Fondsverluste berechnen. Natürlich nur dann, wenn die Geldanlage ein reales Minus eingefahren hat. An diesem Punkt sind sich die bisherigen Gerichtsurteile nicht 100%ig einig.

Sollten Sie bereits eine Kündigung veranlasst oder das Ende der Laufzeit erreicht haben, werden die ausgezahlten Summen berücksichtigt. Dann geht es nur noch um die Zinsen, welche Ihnen Nutzungsersatz zustehen.

Das darf der Versicherer nicht: Positionen wie Abschlusskosten, Verwaltungskosten und ein Ratenzahlungszuschlag sind nicht erlaubt. Auch an dieser Stelle sei auf einen guten Anwalt verwiesen, welcher Sie beim Widerruf kompetent begleitet.

Wofür sollten Sie sich entscheiden?

Sie stehen also nun den Optionen Kündigen, Widerrufen und Verkaufen gegenüber.

• Bei der direkten Kündigung Ihrer Lebensversicherung erhalten Sie lediglich den Rückkaufswert zurück. Von diesem wurden bereits Verwaltungsgebühren und Abschlusskosten abgezogen.
• Wenn Ihr Vertrag in den oben genannten Zeitraum fällt, können Sie stattdessen Ihre Lebensversicherung widerrufen. Dadurch erhalten Sie erheblich mehr Geld zurück. Plus den Anspruch auf entfallene Zinszahlungen, welche Sie in der Zwischenzeit hätten generieren können. Jedoch sollten Sie sich auf einen längeren Briefwechsel mit dem Versicherer einstellen. Viele Gesellschaften versuchen die Auszahlung zu unterbinden. Ohne Anwalt kommen Sie da nur schwer weiter.
• Deutlich unbürokratischer geht es, wenn Sie die Lebensversicherung verkaufen. Dann übernimmt nämlich der Ankäufer alle Formalitäten. Sie müssen ihn lediglich damit beauftragen. Binnen weniger Tage bis Wochen trifft das Geld auf Ihrem Konto ein. Auch hier liegt der Betrag über dem Rückkaufswert.

Deshalb unser Rat: Lassen Sie sich umfassend zu allen drei Möglichkeiten beraten. Ihr Entschluss, die Trennung von der Lebensversicherung, steht fest. Jetzt braucht es nur noch einen kompetenten Fachmann, welcher mit Ihnen einen Plan erarbeitet.

Gern können Sie uns dafür unverbindlich in Anspruch nehmen. Nach Prüfung Ihrer Police, unterbreiten wir Ihnen gern ein Angebot.

Interessante Alternativen

Unser Ratgeber wäre nicht vollständig, würden wir Ihnen diese zwei Alternativen verschweigen.

Beitragsfrei stellen: Sie wollen jetzt sofort handeln und die monatlichen Beiträge einsparen. Dann stellen Sie die Police beitragsfrei. Dazu genügt ein Anruf bei Ihrem Versicherer. Nun können Sie in den nächsten Wochen Angebote einholen und verzichten umgehend auf die finanzielle Belastung.

Ihr bis dahin eingezahltes Guthaben wird weiter verzinst. Hinzu kommt die Überschussbeteiligung, bis Sie die Lebensversicherung auflösen. Auf der anderen Seite entstehen weiterhin Verwaltungskosten. Lassen Sie sich also mit Ihrer Entscheidung also nicht zu viel Zeit.

Beleihung: Sie möchten ihre Lebensversicherung fortführen und dennoch kurzfristig liquide sein? Bei einer Beleihung geben Sie die Police als Sicherheit bei Ihrer Bank an. Das Darlehen wird entnommen und muss ebenso zurückgezahlt werden. Damit haben Sie jedoch bis zum Auslaufen des Vertrags Zeit. Jetzt können Sie jedoch Schulden tilgen oder die zusätzliche Sicherheit bei Finanzierungen mit angeben.