LEBENSVERSICHERUNG VERKAUFEN

Diese Frage pauschal mit einem Ja oder Nein zu beantworten wäre nicht seriös. „Es kommt darauf an“ ist hier richtig, denn es greifen verschiedene Faktoren. Je nach Konstellation, lohnt es sich die Lebensversicherung zu kündigen oder zu verkaufen. Prüfen Sie deshalb vorab, welche Bedingungen bei Ihrer Police erfüllt sind.

Folgende Aspekte gilt es zu berücksichtigen:

• Lebensversicherungen sind auf einen sehr langen Anlagezeitraum ausgelegt. In den ersten zehn Jahren tilgen Zinsen und Überschussbeteiligung allmählich die Abschlusskosten. Dementsprechend ist der Rückkaufswert noch relativ gering.
• Nach ungefähr zehn Jahren befindet sich die Lebensversicherung meist in der optimalen Zeitspanne um sie zu verkaufen, statt zu kündigen. Sollte das letzte Drittel der Laufzeit angebrochen sein, gilt es ebenso gut abzuwägen. Denn der Schlussüberschuss rückt nun in greifbare Nähe und Abschluss- sowie Verwaltungskosten wurden längst getilgt.
• Ungeachtet des Rückkaufwerts, muss das Kündigen bzw. Verkaufen der Lebensversicherung zu Ihren Vorstellungen passen. Als Geldanlage ist sie heutzutage kaum etwas wert. Daher lohnt das Umschichten der Gelder in bessere Investments fast immer. Sie kann ebenso als kurzfristige Finanzspritze dienen. Bedenken Sie jedoch, dass der Hinterbliebenenschutz sofort endet.

Wenn Sie nicht gerade den aktuellen Jahresbescheid erhalten haben, lohnt das Nachfragen zum Rückkaufswert. Wie viel würde Ihnen die Gesellschaft aktuell zurückzahlen, wenn Sie heute die Lebensversicherung kündigen? Diese Summe können Sie dann dem gegenüberstellen, was wir Ihnen bieten. Wählen Sie die höhere Auszahlung, um anschließend frei über das Geld verfügen zu können.

Im Gegensatz zu anderen Geldanlage und Verträgen, sollten Sie den Verkauf Ihrer Lebensversicherung gut überlegen. Es stimmt, dass Sie auf dem Zweitmarkt gute Angebote über dem derzeitigen Rückkaufwert erhalten können.

Eine Lebensversicherung widerrufen, verkaufen oder kündigen, verfolgt meist das Ziel finanziell liquider sein zu wollen. Wenn Sie das Geld in lukrativere Anlagen umschichten wollen, gilt es diese vorab zu prüfen. Deshalb sollten Sie unbedingt eine kompetente und unabhängige Beratung annehmen.

Sie werden mit dem Verkauf immer einen gewissen Verlust hinnehmen müssen. Weshalb Ihr Plan eine möglichst gute Verzinsung bei anderen Anlageprodukten beinhalten muss. Nur so können Sie die zuvor gemachten Abstriche ausgleichen und mehr für Ihr Geld erhalten.

Es steht Ihnen frei mehrere Angebote für den Ankauf Ihrer Lebensversicherung zu vergleichen. Nur so können Sie die besten Konditionen finden. Allerdings geben wir folgende Sachverhalte zu bedenken:

• Sollte das Angebot unter dem Rückkaufswert liegen, schlagen Sie dieses aus.
• Benötigen Sie den Hinterbliebenenschutz noch? Hat sich Ihre finanzielle Situation dahingehend so deutlich verbessert? Sieht der ausgewählte Vertrag eine Beibehaltung dieser Leistung vor?
• Normaler Weise liegt das Angebot 10%-30% über dem aktuellen Rückkaufswert. Wenn Ihnen der Makler deutlich mehr geben will, sollten Sie hinterfragen, wie dies möglich ist.
• Ankäufer Ihrer Police müssen ihren steuerlichen Verpflichtungen nachkommen und dürfen diese nicht auf Sie übertragen.
• Erkundigen Sie sich auch sonst zu allen anfallenden Kosten. Seriöse Ankäufer werden Ihnen alles transparent offenlegen.
• Lassen Sie sich das Angebot zuvor schriftlich geben. Insbesondere sollte ein Termin zur Auszahlung festgehalten werden.
• Bei Unsicherheiten im Kleingedruckten, sollten Sie vorher immer einen Anwalt o.Ä. darüber schauen lassen.

Aus Sicht des Maklers betrachtet, gibt es auch Gründe, warum dieser den Ankauf Ihrer Lebensversicherung ablehnen könnte. Dazu zählen ein gewisser Mindestrückkaufswert, eine zu kurze Restlaufzeit oder eine zu schlechte Renditeentwicklung.

Sie haben festgestellt, dass der Verkauf Ihrer Lebensversicherung nicht in Frage kommt. Allerdings möchten Sie die monatlichen Ausgaben reduzieren und ggf. ein Teil des angesparten Geldes verwenden. Dann stehen Ihnen folgende Alternativen offen:

• Stoppen Sie zunächst die Beitragsdynamik oder stellen Sie die Versicherung komplett beitragsfrei. Ihre bisher eingezahlten Beträge bleiben erhalten. Eventuell zahlt Ihnen der Versicherer auf deren Grundlage weiterhin eine Überschussbeteiligung. Achten Sie lediglich darauf, dass keine oder nur geringfügige Verwaltungskosten entstehen. Andernfalls könnten diese Ihre Rendite schmälern oder gar ins Minus bringen.
• Sie haben die Möglichkeit Ihre LV-Police zu beleihen. Sie dient als Sicherheit und im Gegenzug dazu erhalten Sie ein Darlehen in Höhe des aktuellen Rückkaufwerts. Sie haben später die Möglichkeit, den entnommenen Betrag wieder aufzufüllen. Dies muss geschehen, bevor Sie bzw. Ihre Hinterbliebenen die Leistung aus der Lebensversicherung beziehen wollen.