Lebensversicherung kündigen: Gründe & Alternativen

Sie finden Ihre Lebensversicherung mittlerweile wenig lukrativ? Deren finanzielle Prognose stimmt nicht mit der Realität überein? Dann geht es Ihnen wie vielen anderen. Sehr alte Verträge mögen wegen ihren hohen Garantiezinsen noch profitabel sein. Doch jüngere Policen schütten zunehmend weniger Gewinnbeteiligungen aus. Auch die Schlusszahlung können Versicherer bei Bedarf kürzen. Diese und viele weitere Gründe, lassen die Kündigung der Lebensversicherung sinnvoll erscheinen.

Doch bevor Sie gleich das Schreiben aufsetzen, möchten wir Ihnen noch Alternativen vorschlagen.

Warum kündigen oft die schlechteste Wahl ist

Welche Gründe Sie auch dazu bewegt haben Ihre Lebensversicherung kündigen zu wollen, wir raten Ihnen davon ab. Im Vorfeld sollten Sie einen unabhängigen Berater Ihre Police bewerten lassen. Dieser wird feststellen, ob dies wirklich die beste Wahl für Sie darstellt.

Unserer Erfahrung nach werden Sie in den meisten Fällen von der Kündigung absehen. Das hängt mit dem ermittelten Rückkaufswert zusammen. Diesen teilt Ihnen die Versicherung mit dem jährlichen Zwischenstand mit. Sollten seitdem einige Monate vergangen sein, fordern Sie einen neuen an. So wissen Sie ganz genau, wie viel Geld Ihnen die Gesellschaft jetzt zurückzahlen würde.

Vor der Ermittlung des Rückkaufswerts darf die Versicherung gewisse Kosten geltend machen. Zum Beispiel den Risikoanteil, welcher Ihren Versicherungsschutz abdeckt. Wenn die Police erst wenige Jahre bespart wurde, schmälert dies den auszahlbaren Betrag. Sie sind dann nämlich noch dabei die Abschluss- und Verwaltungskosten zu tilgen.

Sie merken, worauf wir hinaus wollen. Die Lebensversicherung zu kündigen will gut durchdacht sein!

Alternativen zur Kündigung

Im ersten Schritt ist es ratsam Ihre Lebensversicherung beitragsfrei zu stellen. Damit zahlen Sie die monatlichen Beträge nicht mehr ein. Anschließend können Sie folgende Alternativen analysieren:

• Mehrheitlich profitieren unsere Kunden am meisten von einem Verkauf ihrer Lebensversicherung. Dabei wird die Police auf dem Zweitmarkt angeboten. Ankäufer haben ein Interesse Ihre Versicherung fortzuführen. Dafür bieten sie einen Auszahlungsbetrag, welcher deutlich über dem Rückkaufswert liegen kann. Gern prüfen wir dies einmal für Sie. Anruf oder E-Mail genügt!
• Sie können die Lebensversicherung beleihen, um eine Finanzierung abzuschließen. Der entnommene Betrag wird als Eigenkapital betrachtet. Sie müssen ihn lediglich vor dem Laufzeitende der Police ausgleichen.
• In manchen Fällen ist eine Rückabwicklung oder der Widerruf Ihrer Lebensversicherung möglich. Dann erhalten Sie den gesamten Betrag zurück, plus einen Zinsausgleich, weil das Geld hätte besser angelegt werden können. Auch dafür ist es empfehlenswert, wenn wir einmal über Ihre Police schauen.

Beliebte Gründe zur Kündigung der Lebensversicherung

Sie selbst werden genau wissen, warum Ihnen gerade jetzt der Sinn nach Kündigung, Verkauf oder Beleihung steht. Vielleicht treffen sogar noch mehr Gründe zu, welche Sie in dieser Entscheidung bekräftigen.

Unzureichender Garantiezins: Sehr alte Verträge bieten Ihnen noch 4% oder mehr als Verzinsung. Eine Traumvorstellung in der heutigen Niedrigzinsphase. Doch diese allein rechtfertigen die Geldanlage nicht mehr. Jüngere Verträge erteilen deutlich geringere Zusagen. Genau deshalb denken viele über die Kündigung nach.

Sinkende Überschussbeteiligung: Wer die Lebensversicherung als Geldanlage betrachtet, weiß genau, dass diese aus mehreren Finanzströmen besteht. Bis auf die garantierten Zinsen, sind diese sehr variabel. Sinken die Leitzinsen und/oder wirtschaftet die Gesellschaft schlecht, erfolgt eine Korrektur nach unten. Bestes Beispiel sind sinkende Überschussbeteiligungen. Plus eine Schlusszahlung, welche oftmals weit unter den Vorstellungen des Versicherungsnehmers liegen.

Persönliche Gründe: Vielleicht sind Sie kürzlich arbeitslos geworden und möchten nun die fixen Ausgaben senken. Womöglich möchten Sie die Lebensversicherung kündigen, um das frei gewordene Geld als Eigenkapital in eine Finanzierung einbringen zu können. Womöglich haben Sie sich vom Ehepartner getrennt und während der Scheidung muss nun Ihr Vermögen aufgeteilt werden. Persönliche Gründe die Lebensversicherung nicht mehr weiter besparen zu wollen, gibt es viele.

Abschließend bieten wir Ihnen nochmals eine unverbindliche und individuelle Beratung an. Wir schauen über Ihre Police und empfehlen Ihnen, welcher Lösungsweg die größte Auszahlung erzielt.