Lebensversicherungen und die Altlasten
Lebensversicherungen haben die Zinsen von Neuverträgen massiv gesenkt – was Inhaber dieser Verträge jetzt beachten müssen.
2004 klang für viele Versicherungsnehmer der Abschluss einer klassischen Lebensversicherung noch sehr attraktiv, jeder Versicherungsnehmer der 2004 eine Versicherung abschließt erhält alle zukünftigen Erträge steuerfrei, daraufhin schlossen Millionen von Menschen Lebensversicherung ab.
Für die Lebensversicherer ein Wahnsinns Geschäft, dank diesen Versprechungen machten sie hohe Abschlüsse.
Lebensversicherungen und die sinkende Rendite
Versicherungsnehmer die damals eine Lebensversicherungspolice abgeschlossen haben, haben sich nicht nur die Steuerfreibeträge gesichert, sondern auch den aktuellen Zinssatz von knapp zwei 2 – 3%.
2017 änderte sich schlagartig die laufende Verzinsung der Neupolicen, Versicherer wie die Ergo oder die Allianz haben für das laufende Jahr die Verzinsung von den Policen gesenkt. Schon 2017 war abzusehen, dass zahlreiche Lebensversicherer mitziehen würden und die branchenübliche Verzinsung der Policen massiv gesenkt wird.
Rendite der Lebensversicherungen bis 2015: zum Artikel
Aktuelle Rendite der Lebensversicherungen 2018 / 2019: zum Artikel
Ein Sonderfall bilden die Policen mit einer hohen Garantie, hier muss die Verzinsung der Lebensversicherungen beibehalten werden zulasten von Neuverträgen.
Diese Entwicklung am Markt ist vor allem für Neukunden dieser Policen-Form problematisch, aufgrund der Garantien müssen Sie die Lasten der Altverträge mittragen und eine niedrige Rendite erwarten. Das betrifft vor allem Kunden welche vor zehn Jahren Ihre Versicherung abgeschlossen haben, Neuverträge liegen bei der Verzinsung aktuell bei 1,25%. Dieser niedrige Prozentsatz macht eine solange Kapitalanlage im Bereich der Altersvorsorge für Kunden zunehmend unattraktiver.
Neukunden welche Aktuell Lebensversicherung abschließen finanzieren also durch ihre Beiträge die hohen Garantien der Altverträge. Dazu kommt, dass das Kapital der Lebensversicherung teilweise auf Jahrzehnte fest angelegt ist mit niedrigen Renditechancen.
Für Neukunden wird der Garantiezins in den kommenden Jahren noch weiter fallen, sodass sich der Abschluss einer Lebensversicherung durch die hohen Abschlussgebühren und durch die hohe Verzinsung der Altverträge wohl immer weniger lohnen wird.
Fazit
Für Verbraucher wird es immer wichtiger sich nach renditestärkeren Alternativen am Markt umzuschauen. Von dem einst stabilen und renditestarken Niveau um 7,5 Prozent fiel mit der 2000er Finanzkrise die Nettoverzinsung der Policen um drei Prozentpunkte. Mit der Weltwirtschaftskrise von 2007 und 2008 kam es erneut zu einem massiven Einbruch der Zinsen.
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